故事一：

有个同事前日刚买苹果笔记本，MacBook Pro 15’屏，价格1万8千多，第二天拿到公司时，我们都一个个都惊的咋舌，对于工薪阶层来说，这样消费是一笔巨款，就算是工作三五年的家庭，也会很慎重。真是的重头戏来了，她买电脑的钱是刷信用卡，真正的天雷滚滚是她在欠信用卡7万时，还刷了两万买笔记本。

从我对这个同事日常观察来看，不像是有钱有权有背景的家庭（我老婆说人家有钱也不会和你说，这种可能我承认，不放在这里讨论）。当时我们就问欠这样多怎么还，她的回答是通过几张银行卡互相套转和还最低还款方式来拆借。

那么问题来了，假设收入为8000元，9万债务如何处理？

• 分析问题：

  • 前面的7万是长期滚动下来，说明自己没有自控能力和长远计划；
  • 在欠下7万前提下，再刷两万，说明已经越陷越深，无法自拨；
  • 苹果笔记本不是刚性消费，说明她的消费冲动成份较多；
  • 从买苹果电脑顶配（还有用的蔻驰包包），说明比较虚荣心；
  • 当时买电脑是请假去，说明一刻不能等待的焦虑。而在这种焦虑压力下，只有通过再买东西来找到快感缓解，形成了恶性循环；

• 解决思路：

  • 三观要回正，这种回正必须依靠外力，自己是很难自拨。最直接的方法是父母介入，因为这种力量有强大的管控约束力。
  • 树立生活目标，有了目标才能让小船在大海中航行不迷茫，才有奋斗的方向和动力。
  • 找到消费习惯的几个环节，斩断其中一节或几节。
  • 培养兴趣爱好，分散注意力，比如读书、独自旅行、健身、乐器等。
  • 把不常用的东西卖二手，收回部分费用，只留生活必需品，断舍离。
  • 清理帐目，搞清楚总共欠多少钱。
  • 清理日常开支，除必要生活开支，看看每月能节余多少钱。
  • 尝试做一些工作相关的兼职，开源和节流两手抓。

• 具体方法：

  • 把笔记本退了，一般7天包退。如果不能退，就卖二手，大概能收回80%。
  • 直接从银行通过信用贷借钱，把信用卡的钱一次还清，并把信用卡注销。这样做的好处有3点
    • 利息更低（招行的借钱功能，利率大约12%左右，信用卡利率约18%以上）
    • 支持分期24个月，压力更小
    • 把大目标拆成小计划
  • 这样平均每月还4000元，详情见下图。开始一段时间会很难，半年之后就可以进入正轨，并且收入和物价在增长，压力会越来越小。

 

人生很长，都有走弯路的时候，重要的是不放弃不回避。现在发现并不算晚，如果一念之差去赚快钱，可能人生毁了。在最困难的时候，找一两个知心朋友去倾诉，也许不能有实质性的帮助，但有个精神支柱能帮自己撑下去，走出困境。最后，不论是在什么时候，多读书、多提高自己，读书是成本最低、回报最高的投资，也是每个人立刻可以做到的事！