一、预算与花费

2022年总支出22.2万元，总预算19.64万

• 【正常】房贷 7.75万，预算8万
  • 与预算相当，平均6460元/月
• 【超支】宝宝3.84万，预算2万，超支1.8万
  • 钢琴课100节（两年），花费了2.1万
  • 舞蹈课84节（两年），4880元 + 年会上台表演 550元
  • 美术课52节（一年），3500元
  • 写字课，1500元
  • 宝宝换眼镜 1280元，半年后还要再验视力，如有必要还要换
  • 其它健康、衣服、玩具、学校、文具、游玩等 740元
• 【超支】吃饭1.78万，预算1.5万
  • 大餐 4000元
  • 工作餐、简餐 4782元
  • 烟酒 4200元
  • 买菜 3102
  • 水果1277
  • 饮料 435
• 【正常】居家 1.5万，预算1.4万
  • 物业 3826
  • 日常用品 3000
  • 气 2686
  • 电 2262
  • 网 1244
  • 家电家俱 1157
  • 水 512
  • 维修150
• 【超支】其它杂项 1.35万，预算0.5万
  • 送父母 4235，买两部手机、一个平板，还有过节买点礼物
  • 送老婆 3999，买部手机
  • 其它 4158，公司注销和开票、代帐、开票税点、快递等
  • 人情 880
• 【超支】旅游 1.25万，预算0.5万
  • 国庆骑行到横店、扬州骑行、景德镇自驾、淮安自驾
• 【正常】保险 1.23万，预算1.2万
• 【超支】学习 1.22万，预算0.6万
  • 考研相关 7302元，其中报费6000元
  • 学习用品 2879，文石电子书2050元、有道翻译笔 595元
  • 电子材料（会员） 1560元
  • 买书 463元
• 【正常】个人爱好 1.15万，预算1万
  • 游戏充值，3330元，三国杀、合金弹头、炉石、天地劫、远征2……
  • 电子产品，3310元，bose qc35II耳麦 1000元，荣耀平板 1269元
• 【节约】交通 4500元，预算 1.45万
• 【节约】宠物 2400元，预算3200元
• 【正常】健康 1755元，预算1800元
• 【超支】衣服1500元，预算1000元

二、分析

2022年总支出22.2万元，总预算19.64万，实际花费与预算接近，整体在可控范围内，不过在局部还有些需要点评与优化

（1）宝宝花费接近4万，原因是钢琴、舞蹈一次报了两年的课时，另外课程有一定的涨价，现在小孩有5个兴趣班同时上，还是要精减一些比较好，这样目标更聚焦，明年预算暂时先不调整。

（2）吃饭花费1.5万，比较合理，工作餐花费比较少，大餐4000元分摊到12个月也不多，大餐预算应稍做提高

（3）抽烟花费4000元没想到，即不健康又花钱，而且我前五年一共在烟和酒上花费9000元，今年一年光烟就花4000元，太不健康了，一定要减少！另外一个原因，今年开始抽细烟，一次一支不过瘾，而且烟的单价提高到19元的炫赫门（以前是16元的黄鹤楼粗烟）

（4）其它杂项里有个人情，这块要多一些预算，无论是父母、老婆、朋友都要多在感情上增加投资，这是人生的宝贵财富

（5）学习因为考研报班，所以有些额外的支出，今年如果不考试，那会少很多，平时多读书，又经济又实用又有价值！

（6）旅游超支可以理解，现在物价高，全家出行也难免，可稍稍提高预算，穷家富路

（7）游戏充值3300元，平均每月300元有点奢侈，现在手机游戏很浮躁，没从游戏中收获乐趣，更多的反而是焦虑。后面一来少玩游戏，二来有时间就玩玩主机游戏，让节奏慢一点

（8）电子产品，今天没买什么东西，去年的苹果全家桶一步到位果然有效果，看来在自己能承受的范围内选最贵的就是最优解，一步退烧！

（9）交通，节约了一万元，这是完全没想到，因为今天很少自驾，自然少了油费和停车费，车开的少罚单也少了。而且现在公共交通非常方便，这部分费用省的不知不觉，非常有成就感，明年要继续保持！

经过整理，明年预算调整为20.27万，总额没变，但分项内容进行优化。这也说明家庭的开支是刚性，很难再有节约的点，除非是牺牲生活质量的方式，这也违背了fire人生的精神。

三、投资回顾

2021年先后总投资20万左右，赚了5462.59元，收益3.06%，超过93.34%的用户。（支付宝统计数据）

虽然只有3%的涨幅，但我非常满意，因为今年大部分理财的人都是亏的，不要看大盘、某基金或个股票涨跌，要看最后装进口袋的部分。

我的投资方向：

（1）余额宝，每月工资划分完房贷和水电网气等必要开支后，剩余部分全部放在这里，平均年化2.5%左右，虽然少点，但苍蝇腿也是肉，然后所有基金定投就从这里面自动扣款

（2）指金型基金，8万多，这里细分三小块，强指数、偏白马、偏低估值，各自占比1/3

（3）QDII 海外机会，2.8万，主要跟踪是海外公司

（4）债券 4.5万，主要是求稳定，我的卖房款定金也放在这里

（5）黄金 1.5万，起压仓石作用，不求赚钱，为对冲黑天鹅等极端事件，随时准备抛弃

我去年收益战胜 78%用户，今年战胜了 93%用户，事实证明我的方法是有效、稳定、可持续，后面我会继续保持这种稳健的投资方式，心里预期年平均收益在6%以上。

我的策略方法是：

（1）只买基金，不买个股。因为个股风险比较大，容易暴涨暴跌，对心态和精力影响比较大

（2）只买指数基金，不买行业或具体题材的基金，原因同个股，除非是真的对某行业了解，对未来充满信心，不然不熟悉不要碰

（3）只定投，不零购。定投是强制方式，有很强的纪律性，非常理性机械，不受任何情绪影响。就算我想加购或减少那就微调定投额调

（3）只买不卖，我做基金投资是为了实现 Fire人生计划，我在正式做理财的两年多时间里，从没卖出一支基金。今年可能要买学区房，到时会清仓，这是特殊情况，平时绝不会因为缺钱或有急事把里面的钱抽出来。

（4）少看盘，理论上一年看两次盘就可以，这是巴菲特还是查理芒格说的我忘了，其实我也没做到，我一年看了183次。看了就手痒，而且看到现在广告和营销做的非常诱人，看别的基金股票噌噌上涨，心里难免有起伏，还是少看为妙。

（5）设定正常心理预期，我的平均年化收益在6%，注意是平均年化，可能去年收益3%今年9%。实际上12%以上的平均年化以是大师水淮，10%极少，8%属于高难度高风险，所以我就定在6%，别给自己太多压力和难度，而一般国家通货膨胀约为3%左右。

 

四、未来打算

今年要买学区房，这是非常大的雷，可能会一脚踏空，已做好最坏的打算，一切都在可结受的范围之内。

今年如果要买房，那就要清仓，看着两年养大的孩子，这样茁壮和有前景，心中还有点不忍。

今年要在抽烟、游戏这两块减少支出，在健康、人情这里增加支出，其它支出在预算范围之内。

今年预算20万，在不影响生活质量的前提下，尽量能节约出5%以上