为什么突然想到这件事，因为在做fire人生时，突然想到没有考虑到如果我退休，小孩的生活开支如何解决，于是我仔细考虑这个问题，要给小孩留下多少钱适合。
先说结论，我准备在小孩18岁时给他留下30万，让小孩过渡到26岁左右，后面就靠他自己走完人生。
以下所有计算方式不考虑通货膨胀因素，因为这是一个思维模型，物价上涨的同时，基金理财也有收益，可以抵抗物价上涨，基本上是相当购买力，为计算方便就用目前收集到的价格。
一、小孩什么时候需要花钱
小孩什么时候都需要花钱，从出生开始，各项开支都要父母提供，我们收入的很大一块要分配给小孩。
我思考的是小孩从什么时候可以自己有理财观念，有清晰的人生价值观，可放心把更多的钱交给小孩，我的想法是18岁成年的时候，那时应该高考结束，开始面对人生的选择，可能上大学、打工、创业、旅行等，这时就要开始花钱。
直到小孩工作稳定，可以自给自足的这段时间，为他准备的这笔开支，就是18～26岁。
二、要准备多少钱
婴幼儿时期离成年太早，这块根据家庭能力，能帮助儿童健康、开心的成长到小学时期即可，丰俭由人。从小学开始是九年义务教育，这段时间花费不太多。这里要考虑的是从上大学开始的人生开支。
（1）小孩三类开销，合计4.5万/年
- 学杂费，大学学校排名越高，学费越少，因为好学校有国家补贴。不同专业的学费也有不同，艺术类 > 理科 > 文科 > 军校，取平均数 7500元/学期，1.5万/年。
- 生活费，目前一二线城市的生活费在3000元左右，主要还是看个人生活习惯和家庭条件，一年9个月在校时间，9 x 3000 = 2.7万/年。
- 其它，3000元，可能有旅游、考证、生病等非计划类支出。
（2）要准备几年，8年左右
- 本科 3～4年
- 研究生 2～3年
- 进入社会 1～2年
（3）合计需要 4.5 x 8 = 36万
三、我如何准备
（1）零用钱 + 红包
从小学一年级开始，我每周固定给小孩5元零用钱，每学期的每周零用钱增加5元，现在是三年级下学期，每周30元，以此类推到高三下学期时，每周120元，12年合计7.5万。
过年红包、其它收入等，大概每年在1000元左右，按1250元 x 12年 = 1.5万
所以，零用钱到18岁时，大概能存下9万元，可能会花去部分，按6万计算。
零用钱目前小孩在3年级已存在8000元，这笔钱可以由小孩随时自己支配，不限制用途。我用小孩的身份证在南京银行开户，每年年底存一次五年死期，利率约在3.6%左右。
（2）基金定投
另外是封闭式基金定投，这是用我的名义，从今年一月开始，每月28日2000元基金定投，大概10年时间，2000x12x10 = 24万
（3）合计 30万
零用钱 6万 + 基金 24万 = 30万，待小孩18岁时，会把基金帐号密码交给他，可以一次性取出转入他自己的帐户，也可以继续使用此帐户。
四、钱不够如何
钱不够分为三种情况
（1）有预计钱不够，且差额非常大
比如想出国留学或在北京买房，那可能家长也没这个能力，一定要实现，只能家庭出面解决，这已超出小孩的解决范围之外
（2）有预计钱不够，差额不大
那需要小孩做出取舍，比如勤工俭学、放弃研究生提前进入社会、降低生活质量、向父母借钱等
（3）无预计而造成钱不够用
可能由挥霍、无合理安排等造成，我会做预警和熔断机制，及时介入干预，自由都是有边界的。如果真等花完才发现问题，一来是家长不负责的表现、二来这样长期的实验失败非常可惜、三来对小孩的自信心也是毁灭性打击。如果真是全花完才发现，也不会不管不顾，具体问题要具体解决。
五、做这事的目的
（1）树立理财观念
我会参考经济市场规律，在安全和简化的前提下，向小孩介绍这笔钱如何创建、如何计划、如何转交给她，帮她建立良好的理财观念，因为“滚雪球”的力量非常强大！
（2）为人生做长远计划
人生只要有长远的计划，就不容易迷失，使命算一个、信仰算一个、个人价值算一个、财务自由算一个，有这些“灯塔”，人生不易迷失。
（3）让小孩有掌控感，早日完善人格
家中有粮，过年不慌。手上有可支配的充足资金，可以在一些关键时刻跳出来，敢于承当责任。比如毕业设计是校课程表软件开发，因为没有美术人员，可以站出来自费请外包人员协助等。
（4）锻炼情商
有研究表现，富人小孩和穷人（中等家庭）小孩的解决问题的情商测试，穷人小孩明显更容易变通和有逻辑性，因为资源有限时需要做出取舍，而资源接近无限的富人小孩，不会考虑问题难度，能用钱解决的问题就不是问题，会少经历挫折而减少成长速度。
（5）有敬畏心
当我们中奖得到500万，会想到买车买楼辞去工作，那样凭运气赚到的钱可能凭实力花掉。如果是一点点攒出100万，那要考虑如何合理利用和支配他，心中怀有敬畏之心。
六、我的要求
对小孩如何花钱的建议：（1）实现自己的梦想；（2）帮助他人
对小孩不该花钱的建议：（1）致良知，当要花这笔钱时内心不安、产生恐慌时就先停一停，仔细思考和与他人商量。