从2017.1.10开始定投p2p，到今天正好100天，这里谈谈我这段时间使用p2p的感受，先列出投资清单。

• 投资8000

• 提现1171

• 净值6829

• 当前收益 123

• 未来收益 498

• 跑单 58

由于我是逐月投钱，第一个月1000，第二个月2300，第三个月有3700（期间取了1171元），第四个月1000，假设月收益率为x，得出以下公式：

1000*（1+x）^3 + 2300 *（1+x）^2 + （3700 – 1171）*（1+x） + 1000 – 6829 = 123 – 58

x 月化收益率约为0.92%

年化12%左右

 

 

 

p2p优点：

• 跑路的风险少了很多，只要选择TOP10公司基本上不会再有，因为都是银行资金托管，平台不能卷钱关门；
• 稳定增长，只要投钱进去，就像种子一样慢慢发芽、增长、复利，不像股票、基金波动比较大。
• 收益比较高，p2p有两个策略，保守保本策略，可以选陆金所、宜信这样平台，年化在6%~10%之间，激进组合策略，可选人人贷等，年化在12%左右；
• 投资简单，投资p2p不像选基金、股票，要看行情、走势，高抛低吸去赚差价，只要把钱存入定投即可；
• 长期投入后，每天都有收入，可以把这个钱做为个人生活费，或给小孩当零用钱，让小孩自己打理，培养小孩的理财意识；

p2p缺点：

• 资金流动性差，高收益（8%以上）基本上都是定期，急用钱只能转让债权，正常情况下是能慢慢转出，但如果遇到挤兑、变故或急用钱就不好说了；股票、基金因为体量大，不容易出现这种问题，一般T+1到T+3之间。
• 个体跑单风险，这是p2p不可避免的情况，如果中国实名和征信体系不够强大，是无法根治这个问题，只能把这部分损失转为成本；
• 平台鱼龙混杂，分辩要擦亮眼亮，不可贪图高收益；

 

p2p总结

从长远来看p2p是一项可以投资的市场，只是收益会慢慢下降，选择p2p时切记远离高收益项目，正常商业利润在 5%~20%是健康有序，如果别人给你的利息都高达15%以上，那别人自己赚什么？而且正常商业小额贷款利率只有4%~10%左右，为什么要借15%利息的钱？

我觉得理性的投资p2p有两个标准，第一，收益率跑赢GDP即可，第二p2p占可支配收入的比重不超过25%（可支配收入包括：正常消费、现金活期、保险股票基金等）