这里没有说房屋具体位置和面积、价格,我就按现在南京雨花区平均房价估计,大概150万(可能是老小区的90年代房),租金在3000元/月。
一、简单计算不划算
以房养老能得到的钱:养老金5000元 + 3000元房租减免 = 8000元,一年大概能得到10万元。
最简单的算法是15年后就能回本(活到90岁),再往后活就是赚的。
二、复杂计算更不划算(物价上涨)
中国GDP每年按6%的上涨,现在的5000元10年后购买力只有2500元或更低。
购买银行长期理财产品,平均年化 5%收益,15年后150万的房子价值约311万,实际上要活31年才能回本(105岁)。
(如果算按照本额等息的算法,大概估计25年左右回本。)
三、其它因素计算不划算
2016年南京市男性平均寿命为80.38岁,未来老人每年都有去世风险。
把房卖了或出租,住养老院等其它解决方式。
四、从全局考虑和隐性收益是划算
- 老人房子只能自住不能卖或租。(如果卖大买小或租大住小,都要折腾很久,老人的精力不允许。如果住到偏远地方或老家,医疗、安全感、社会关系会下降许多)
- 房价未来大概率会下降。
- 社会平均寿命在上升。
- 个人理财难免有风险,并且要投入精力管理。
- 为子女减少负担和解决眼前现金流问题。
所以,“以房养老”适合的人群:
- 只有一套房,并且需要自住;
- 无子女或子女没太多时间;
- 不懂理财;
- 手头不富裕;
- 现在身体健康,有健康意识;